很多人的生活寫照就是忙、盲、茫，每天覺得自己好忙、睡都睡不飽，但卻沒有相對的投資報酬率，久而久之對生活就容易產生倦怠感，也許我們不能停下忙碌的腳步，但可以讓這一切變得更有意義！以下小編就要來探討身為新世代的小資女，該如何靠自己的力量構築出穩固的經濟根基，擺脫窮忙、過上有品質的好生活。

小資理財心法

記帳

養成條列開銷的習慣，每天睡前花十分鐘總結該日消費，即使再累也不要偷懶，否則就很容易一直空白下去。到月底時，再分門別類地統整各項目的總支出，例如：家用、必要開銷、伙食費、娛樂費、定存金等等，透過記帳的習慣，能讓大腦掌握花費細項，在花錢與存錢間找到屬於自己的平衡。

如果發現自己屢屢成為月光族，則改為每周統整開銷，如此可以讓自己減少在月初領到錢的鬆懈與放縱；一開始可以先鉅細靡遺地記帳，連十塊都不要放過，等養成習慣再進階，不過好習慣的養成至少要持續21天，才能讓你潛移默化喔！

平均分配

先設定大方向，比如說：食衣住行育樂佔50～60％，10～20％儲蓄，10％保險，10％風險規避，在每個發薪日過後，將各類需求、尤其是待繳費用放入信封，並各自寫下用途，這些錢都是固定的額度、不能增加，如此也是藉由金錢的厚薄度，很實質地提醒自己不要放大支出，當該類花費快要用罄，就該警惕自己扣打快用完了、要節約了。

另一個方法是善用幾個帳戶去做分配，最基礎的是一個負責存、一個負責開銷，有進有出；也可以設定一個帳戶負責繳費、一個負責急難花用、一個負責定存或固定投資，久而久之自然會養成「除非萬不得已，否則決不提出存款用途帳戶」的習慣。

定額存款

每個月在發下薪水後，先扣除必要開銷，盡量存下10～20％，如果負擔實在太大，就算一個月只存五百、一千元也別嫌少，務必落實強迫儲蓄的習慣，無論是胸無大志的定期儲蓄、或是未來有規劃做投資，總之讓錢像源頭活水般地流動，才有積少成富的格局。

可以善用理財APP，設定一發薪就提醒自己要定額存入帳戶，如此可以運用這筆錢逐步畫出財富自由的藍圖；也可以活用這筆錢，在接近退休的十年間～與未來可領到的退休金搭配籌畫，讓自己未來的生活無後顧之憂。

信用卡

小編建議大家辦理可享六期或十二期的無息分期的信用卡，在重大決策時，例如：醫療、學習、旅遊，都可以分期以減輕自己的壓力。

此外辦幾張實用的信用卡，不只享用美食、看電影可以獲得優惠，也可以獲得道路救援以及累積里程數等服務，好處在此不贅述，每年的年初可以找出自己手上信用卡的最新優惠方案，規劃出最佳的刷卡途徑。

保險

如果不想在投資上傷太多神，可以每個月交幾千塊投入穩定的儲蓄型保險，通常設定數年後可以拿回本金與固定的趴數，由於保險公司是集資投入比較穩定的債券與ETF，報酬率一定會比定存高。

除此之外，醫療險或長照險也是不錯的選擇，通常在無病痛的青壯年期投保，保費會低很多，等待未來有醫療需求，如：住院、開刀、藥費等等，都可以獲得給付，也可以搭配申請看護的部分，就算臨時住院，也不會讓自己或是家人的生活有過大的衝擊。

第N桶金養成術

所謂的第一桶金就是帳戶中的第一個一百萬，隨著物價高漲與生活型態的改變，也許要第N桶金才能踏實，不過如果沒有家庭做後盾、或是從事高薪工作的人，絕大部分的第一桶金都是省來的，達到目標之後，才能恢復中高水平的生活品質。

因此在這段期間，要善用記帳與理財工具，每一分錢的流向都要清楚，要控制自己對物質的慾望，小確幸不要太多、降低娛樂花費，當預計能吃飯玩耍的扣打都用完時，就把時間留給自己吧！

把時間拿來做一些充實自己的事情，看書、運動都好，還沒小孩跟家庭的人，可以在理財的路上學習不同層次的規劃與協調，等到以後支出龐雜時～才不會亂了手腳，發現口袋破洞的主婦也可以抱著學習理財遠永不嫌晚的心態，當成籌備未來富有的能量。

檢視不必要的花費

過生活不必太苛待自己，但也別忘了積少成多的道理，每個不必要的花費東加西加，透過一個月的記帳下來，會發現這也是一筆可觀的費用。拿手機的月費來說，很多人使用吃到飽的費率，不過除非在外面的時間很多、又時時刻刻要看影片的人，否則一個月若只使用到幾GB的傳輸量，使用固定傳輸量的月租費，一個月也許可以省下兩三百元。

如果每週再少喝兩杯手搖飲，一個月就可以省下五百塊，菸酒消費也是同樣的道理；其實煮一餐簡單又均衡的食物，雖然在食材花費上未必會比較節省，不過一旦出門覓食就很容易放縱，東吃西吃的～錢一定會花得比較多，隨便買個炸物、甜點、飲料就爆預算了。

如果你是很會保管東西的人，可以考慮用多一點預算買耐用的東西，就像一個幾千塊的包包如果可以多用幾年，兼顧質感又耐背的話，遠比幾百塊卻可能不耐用的包CP值還高；又好比一個幾百塊的便宜鍋子，可能用不到幾次塗層就掉了，還不如買千把塊的鍋用個幾年，長期來算都是比較省錢的，學習不要只看眼前的花費，將預算放長遠來看，有時得到的會更多。

時間就是金錢

有些人喜歡拿大量的時間換取金錢，像是花時間看好幾天的購物網站，只為了湊免運或是為了面交，大老遠跑去跟賣家拿貨品，其實靜下心來想想，為了省那幾十塊錢所花的時間成本其實並不值得，拿那個時間去補眠、換取更多精力在自己喜歡的事物上還比較划算。

抑或是花十幾個小時跟風最近很夯、聽說學了能賺很多錢的課程或講座，結果回去後卻更茫然了！倒不如花一兩個小時探索自己真的有興趣也善於經營的事物吧！不違背自己的心意，做什麼事情都是比較有效益的，就怕自己喜歡什麼都不知道，建議用消磨在別人身上的時間～多愛自己一點吧！

創造第二收入

覺得薪水不夠多也不夠用，好像是一種普遍常態，與其唉聲嘆氣～不如創造額外的收入吧！如果繪圖工具用得不錯，可以接一些去背、商城素材排版的工作；如果頗有美感也懂得使用攝影工具，可以接新秘或是婚禮側拍攝影等工作，收入都很不錯。

在進行前，可以自己先做一些作品集給雇主參考，擅長文字的人、有特殊的觀點可以投入寫作、外稿等工作；如果打字很快，接逐字稿也不錯；如果擅於採購或是很能掌握流行趨勢，就很適合開虛擬店面轉賣產品，可以各先賣一兩個產品試試水溫，設計自己喜歡的商店風格與品牌故事。

不過大前提是～最好用你所能動用資金的三分之一以下去投入，才不會讓這個盈虧左右你的心境，影響到你的主業與主收入，等到賣出心得、有一定的盈餘時，再開始放大投入商品的金額；不過下班後的閒暇時間，很多人可能只想躺平，要接業外收入得有充足的精神及時間的良好分配，得靠著良好的生活習慣才能長久維持下去。

均衡生活的社交力

儲蓄是一生的習慣，不是短期的目標，存到足夠的金錢之後，可以不用一直過著拮据的生活，固定拿一部分金錢社交，除了與自己有相同磁場的人聚餐能讓自己開心外，也能與這個世界接軌，銜接商業與經濟的能量。

為了怕耗費太多時間沉浸在吃喝玩樂，要限定聚餐與交際的次數，超過就排程到下個月，不要勉強自己，盡可能與一些同領域、有共識的人，或是不同領域、未來有興趣想加入的業外夥伴社交，人脈所醞釀出的商業能量不可限量！

小資女要不要投資？

最後的題外話，有風險的投資是賺錢最快的方式，不過身為小資族的我們，與其研究各種投資方式，倒不如學習第二技能，像是：數據工具程式、語言能力等等還比較踏實，等到充電完、畢業加薪成功後，透過一段時間的儲蓄達到一定比例的資產時，再拿其中的10～20％去進行投資。除非有持續賺錢，再拿賺到的錢慢慢放大投資部位，永遠不做自己承受不起的投入，才會是投資市場最後的贏家。

投資的基本概念本身就是一種零和遊戲，有一方得利、就一定會有另一方受傷才能平衡，先撇除一勝一負的五五波，資金高有內線消息的財閥通常是莊家，那平民長期的勝率可能低於三成，

加上目前的投資市場不是很穩定，因此沒有固定且賠掉也無所謂的資金的話，小編不是很鼓勵貿然進場任何有風險的投資。畢竟投資沒有穩賺不賠的，需要靈活的商業頭腦、技術、勤做趨勢功課，也需要一些運氣，膽識也要大，最重要的是：資金要足、投入要等比例，穩定的財源建構出的財庫才會穩，與各位共勉之！